2015年 4 月 8 日：Sichenzia Ross Friedman Ference LLP 合伙人 Gregory Sichenzia 今日就“您在审查潜在财务顾问时会提出的问题”接受《美国新闻与世界报道》采访。请阅读下方的文章副本或点击此处阅读在线文章
聘用财务顾问前要提出的 20 个问题
切勿让您的潜在顾问提出所有的问题。务必要提出一些您自己的问题。
作者：Lou Carlozo
记得“20个问题”的游戏吗？如果您正在猎寻您的时间、金钱及资产组合所能聘请的最佳财务顾问，这就绝非游戏。但对于寻找合适顾问的需求往往太过普遍，以至于潜在客户认为
自己能遇到一位投资专家都是非常幸运的事情。
此处，我们列出专家所说的在您与新顾问开始处理业务前应向其询问的 20 个问题。
1.您能否告诉我您现在与教练或导师间的关系？对 Lisa Margulies（洛杉矶 Regatta Capital Group 分公司经理兼财务顾问）而言，这是“开放性问题”。“我将仔细聆听【答案】并衡量财务顾问的坦率程度、诚信及弱点，”她说。
2.您如何对自己进行投资？这并非指金钱投资，而是指持续的教育投资。“询问他们如何在培训中保持现状，”密歇根州克林顿 Secure My Funds 总裁 Reno Frazzitta 说。“如果他们不能回答，或许是时候另找一位顾问了。”
3.保持联系是谁的责任？请避免与一位 向您销售产品然后悄然离去的财务顾问财务顾问共事。询问例会相关事宜，弗吉尼亚州里士满 Harbor Wealth Advisors 总裁 Jeremy Shipp 这样说道。“这些会议将按季度或年度召开？而且谁负责安排那些会议的日程——顾问还是客户？
4.您如何获得报酬？这并非如你想象的那般干脆明了。“许多人都有这样的印象，唯有投资者赚钱，财务顾问才能赚钱，”纽约的一家证券律师事务所 Sichenzia Ross Friedman Ference 的创始人 Gregory Sichenzia 说。“事实并非如此。许多投资赞助商向顾问支付丰厚报酬只是为了让他们参与一种特定的基金或产品。”
5.向推荐人提出的问题：您喜欢您所推荐顾问的哪些地方？您可能对您的伙伴深信不疑，但假如他闪烁其词您会怎么做？“推荐人固然不错，但一定要询问、询问、再询问，”德克萨斯州奥斯汀 Silicon Hills Wealth Management 合伙人 Pam Friedman 说。“他们多久见一次面？该顾问有何头衔？他们是不是注册理财规划师？” 如果是，则需通过一项为期两天的考试及持续教育。
6.您是何学历？这并非礼貌的聚会闲谈或活跃气氛的谈话。“该顾问是否获得大学学位？该学位是否与提供金融服务息息相关？”佛罗里达洲波卡拉顿 Singer Wealth Management 所有者兼总裁Keith Singer 说。“或许最好能与一位不仅天资聪颖而且受过良好教育的顾问一起共事。”
7.该顾问是否曾遭到投诉？这是一个可能 带有挑衅意味的问题，您可能想登录美国金融业监管局网站亲自进行查看。“在做最终决策前，先查看 FINRA.org 以了解任何关于该顾问的存档投诉或进行的处罚，”Bankrate.com 高级副总裁兼首席金融分析师 Greg McBride 说。
8.您是否拥有与您将要推荐给我相同的投资及保险产品？没有什么能比得上一位“言行一致”的顾问。“如果她并未购买她卖给您的东西，您确定还想买吗？”全国性事务所 Edelman Financial Services 创始人、董事长兼首席执行官 Ric Edelman 说。
9.如果您遭遇某些意外，我的账户将发生什么事情？许多客户都为此担忧，尤其是那些依靠电话保持联系的客户。“您必须了解下一个联系人是谁以及您资产的流动性如何，”Sichenzia 说。
10.您花费多少？不要羞于在一开始就提出钱的问题。“报酬千差万别，”Friedman 说。“如果对您而言费用不清楚或不一目了然，请提出更多问题。虽然没有哪种模式适用于所有人，但您必须了解您的顾问获得报酬的方式。”
11.您是一名受托人吗？如果您不知道该术语，受托人即经法律指定和授权，为另一个人保管被托管的资产。“信托规划师需要将客户需求置于他或她自身的需求之上，无论情况如何，”匹兹堡 Fragasso Financial Advisors 副总裁 Bryan Hoover 说。“最重要的是，该标准要求提前对所有利益冲突进行概述。”
12.您为何选择这个工作？Edelman 说答案通常归结于两大范畴其中之一。“他们要么谈论自己对于投资学、经济学、财务规划及其它数字相关话题的痴迷，要么谈论自己对于人和家庭关系、情感、态度及欲望的变化如何与有效的财务决策相辅相成的痴迷。”理想情况下，您将找到一个二者平衡兼备的人。
13.您能否列举关于您客户承诺的例子？顾问所引用的（或未能引用的）例子将提供关于动机的有价值的线索。“有一些顾问工作主要是为了获得报酬，还有一些顾问真正专注于并热爱自己所做的工作，长期投身于他们的客户及事业，”佛罗里达洲科勒尔盖布尔斯 Gibraltar Private Bank & Trust 高级副总裁兼私人财富顾问 Penny W. Gordon 说。
14.您如何度过了2008年？虽然关于经济大萧条期间投资的问题并不常见，但是这些问题的答案可能会提供非常多的信息。“您当时是否经商？您是否害怕？‘不害怕’或许是不够诚实的答案，”伊利诺斯州内伯威尔市 Savant Capital Management 财务顾问兼市场经理 Gregory DeJong 说。另外，请试图引入关于顾问是坚定不移还是屈从于压力的话题。您可能还会问：“在客户坚持让您做一些事情的情况下，您是否改变了他们的投资？”DeJong 说。
15.您的模拟资产组合过去的业绩如何？这在理想情况下应“逐季”进行审查，达拉斯 Behringer Investments 执行副总裁兼经销负责人 Robert Franklin Muller 说。“底线就是经验丰富的财务顾问所实施的巧妙又复杂的策略不能简单地用运算法则进行替代。”
16.您的专业头衔是什么？拥有适当的证书能确保您具备高度竞争力。“我建议聘用拥有知名且受到监管的专业头衔的顾问，例如注册理财规划师或国际金融理财师 (CFP)，”Gordon 说。“这很好地表明该顾问已符合特定的学历、经验及道德标准。”
17.您是正在聆听还是正在推销产品？您可能想进行更有策略性的投资，但是许多财务顾问会推销他们所代理公司的产品，Voya Financial Advisors 总裁 Tom Halloran 说。“请确保顾问听从您和您的需求并且不对着您喋喋不休或向您推销产品。”
18.您目前是否获得提供投资建议的许可证？许多消费者会假定某位顾问已经获取出售投资产品或提供建议的许可证。“但事实也并非常常如此，”Singer 说。“许多财务顾问仅获得出售保险产品的许可证。因为这些顾问所能提供的东西或与客户讨论的内容有限，他们的建议可能同样有限。”
19.您能否告诉我有关您上次错失的客户的情况？您不会恰好喜欢尖锐的问题吧？“这可能是件难以讨论的事情，但是对您而言，了解其他人决定与被采访者断绝关系的原因将至关
重要，”Hoover 说。“直接询问这个问题会让您更好地感知该顾问的价值观，并应该能让您洞悉他或她最擅长合作的客户类型。”
20.是否介意我带个朋友？这个人不需要与顾问有任何联系，只需要扎实的专业知识。“问一下您是否会将您的会计师、律师或对投资事务有丰富经验的朋友带来，”DeJong 说。“他们的印象会对您有帮助，只不过他们的存在可能会让秉性不良的顾问觉得您不值得他费心。”
